ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ปลุกลูกค้าขึ้นมาฟิตสุขภาพการเงิน ทำหนี้เก่าให้เบาลง

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ปลุกลูกค้าขึ้นมาฟิตสุขภาพการเงิน ทำหนี้เก่าให้เบาลง ทั้งหนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต ตั้งเป้าเป็นแบงก์แรกที่ลูกค้านึกถึง เมื่อนึกถึงรีไฟแนนซ์




น.ส.อรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ธนาคารต้องการกระตุ้นลูกค้าให้ลุกขึ้นมาบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ หรือเป็นหนี้อย่างฉลาด หนึ่งในทางเลือกที่ง่าย และทำได้ทันทีสำหรับลูกค้า คือการรีไฟแนนซ์ ลูกค้าเพียงใช้เวลามองหาสินเชื่อโปรแกรมใหม่ ที่มีดอกเบี้ยถูกกว่า ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น หรือดอกเบี้ยถูกกว่า ขณะที่ระยะเวลาผ่อนเท่าเดิม เพียงเท่านี้ ลูกค้าจะมีอิสระมากขึ้นจากภาระต่อเดือนที่บีบคั้น ทั้งนี้ การรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องย้ายธนาคารเท่านั้น ลองศึกษาโปรแกรมสินเชื่อใหม่ๆจากธนาคารเดิมก่อน หากไม่ถูกใจค่อยย้ายไปใช้ธนาคารที่ยินดีเสนอทางเลือกที่ดีที่สุด

เปรียบเทียบ แล้วเลือกโปรแกรมช่วยลดภาระ ไม่ว่าจะผ่อนค่างวดด้วยดอกเบี้ยถูกลง จำนวนปีเท่าเดิม หรือจะผ่อนเท่าเดิม ด้วยจำนวนปีลดลง  หรือเลือกผ่อนมากขึ้น เพื่อให้ปิดหนี้ไวขึ้น ทั้งนี้ การรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องย้ายธนาคารเท่านั้น ลองศึกษาโปรแกรมสินเชื่อใหม่ๆจากธนาคารเดิมก่อน หากไม่ถูกใจค่อยย้ายไปใช้ธนาคารที่ยินดีเสนอทางเลือกที่ดีที่สุด

ที่ผ่านมา ธนาคารทยอยออกสินเชื่อรีไฟแนนซ์เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละเซกเมนท์ ครบทั้งรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อเอนกประสงค์ (สินเชื่อบ้านแลกเงิน) ฯลฯ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละเซกเมนท์ หรือ เรียกได้ว่าถูกสุดเป็นอันดับต้นๆ ของตลาด ถึงตอนนี้ธนาคารพร้อมแล้วที่จะก้าวเป็นธนาคารแรกที่ลูกค้าคิดถึง เมื่อนึกถึงคำว่า “รีไฟแนนซ์”

น.ส.อรอนงค์ กล่าวว่า คนใช้บัตรเครดิตจำนวนไม่น้อยที่ชำระแบบผ่อนขั้นต่ำ 10% ผ่อนไปเรื่อยๆ โดยไม่รู้ตัวว่ากำลังเป็นหนี้อยู่ ธนาคารจึงเสนอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9% ต่อปี เป็นทางเลือกในการผ่อนชำระด้วยสินเชื่อบุคคลแบบมีระยะเวลาที่จะชำระหนี้สิ้นสุดได้ชัดเจน และเพื่อดอกเบี้ยที่ถูกกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตปัจจุบันที่ 18% ต่อปี 

นอกจากนี้ ธนาคารพบว่ามีลูกค้าอีกจำนวนมาก ที่รูดบัตรเครดิตใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นรวมเป็นเงินก้อนใหญ่ ต้องการสินเชื่อบุคคลที่ผ่อนชำระในระยะเวลาไม่เกิน 2 ปี เพื่อไปชำระหนี้บัตร แต่สินเชื่อบุคคลส่วนใหญ่ในตลาดอัตราดอกเบี้ยแพงกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต ดังนั้น เพื่อเป็นส่งเสริมและทางเลือกให้กับผู้มีวินัยการเงินที่ดี ธนาคารกำลังจะออกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ใหม่ ดอกเบี้ย 11.73% ต่อปี ผ่อนนาน 15 เดือน และดอกเบี้ย 11.84% ต่อปี ผ่อนนาน 24 เดือน สำหรับลูกค้าประจำที่มีรายได้ 30,000 บาท ขึ้นไป

เหมาะสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตมากว่า 2 ปี ต้องการสินเชื่อบุคคลเพื่อปิดภาระหนี้บัตรฯ หรือหนี้อื่นๆ ด้วยดอกเบี้ยต่ำลง ผ่อนต่อเดือนน้อยลง ระยะเวลาผ่อนยาว มีกำหนดระยะเวลาที่ลูกค้าจะหมดหนี้อย่างชัดเจน และยังสะดวกเพราะใช้เอกสารประกอบการสมัครน้อยกว่าโปรแกรมปกติ น เพราะใช้เพียงสลิปเงินเดือน และสำเนาบัตรประชาชนในการสมัคร

“จะผ่อนบัตรเครดิตไปทำไม ในเมื่อมีสินเชื่อที่ดอกเบี้ยถูกกว่าเยอะ เราอยากให้ลูกค้าตั้งคำถามและสำรวจหนี้ทั้งหมดที่มี วางแผน จัดระเบียบใหม่ ยกตัวอย่าง ลูกค้ามีหนี้คงค้างในบัตรเครดิต 1 แสนบาท ดอกเบี้ย 18% ผ่อนชำระงวดละ 10,000 บาทต่อเดือน หากรีไฟแนนซ์หนี้บัตรมาใช้โปรแกรมสินเชื่อบุคคลดอกเบี้ย 11.73% นาน 15 เดือน ค่างวดจะลดเหลือ 7,200 บาทต่อเดือน หากเลือกผ่อน 24 เดือน จะจ่ายค่างวดเพียงเดือนละ 4,700 บาท ประหยัดทั้งค่างวด และประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้” น.ส.อรอนงค์ กล่าว 

ตัวอย่าง วงเงิน 1 แสน   ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต   สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันแนลแคช
อัตราดอกเบี้ย   18%   11.73%   11.84%
ระยะเวลาผ่อนชำระ   10 เดือน   15 เดือน   24 เดือน
ค่างวดผ่อน/เดือน   10,000 บาท   7,200   4,700
ผ่อนค่างวดเบาลง/เดือน   -   2,800   5,300

ขณะเดียวกัน ธนาคารออกผลิตภัณฑ์ใหม่ สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.55% สำหรับผู้มีสินเชื่อบ้านแลกเงินกับผู้ให้บริการรายอื่นที่ปัจจุบันลูกค้าต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยแพงกว่า 7% ขึ้นไป และต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อประหยัดดอกเบี้ย 
“ถามว่า ทำไมเราถึงสามารถเสนอโปรแกรมรีไฟแนนซ์ดีๆ ให้ลูกค้าได้ เป็นเพราะเราพยายามจัดเซกเมนท์ลูกค้า แล้วใช้ risk base pricing ไม่คิดดอกเบี้ยแบบเหมาเข่ง แต่ทำให้ลูกค้าได้รับดอกเบี้ยที่เหมาะสม ลูกค้าที่ดีไม่จำเป็นต้องแบกรับดอกเบี้ยแพงๆ จากลูกค้ากลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงอีกต่อไป เมื่อเดินยุทธศาสตร์นี้มาได้ระยะหนึ่ง แบงก์จึงทำให้ลูกค้าเข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยต่ำได้ ดีกับทั้งผู้บริโภคและเศรษฐกิจ ช่วงนี้คนรัดเข็มขัด ระวังใช้จ่าย เพราะไม่มั่นใจ แต่ถ้าธนาคารช่วยให้ลูกค้าประหยัดต้นทุนโดยที่แบงก์เองก็อยู่ได้ด้วย จะทำให้คนมีเงินในกระเป๋าเพิ่มขึ้น ก่อให้เกิดการใช้จ่ายมากขึ้น และส่งผลให้มีเงินหมุนเวียนในระบบ ดีกับเศรษฐกิจโดยรวม” น.ส.อรอนงค์ กล่าว    

ข้อมูลเพิ่มเติม
สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

รีไฟแนนซ์สินเชื่อ
ไม่มีหลักประกัน   คุณสมบัติผู้กู้
ดอกเบี้ย 9% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 1 ปี   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป
ดอกเบี้ย 11.73% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 15 เดือน   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
ดอกเบี้ย 11.84% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 24 เดือน   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
ดอกเบี้ย 12% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 24 เดือน   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป
ดอกเบี้ย 15% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 36 เดือน   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
 ดอกเบี้ย 18% ต่อปี
ตลอดอายุสัญญา 60 เดือน   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป

รีไฟแนนซ์สินเชื่อ
มีหลักประกัน   สำหรับลูกค้า   ดอกเบี้ยเฉลี่ย
3 ปีแรก   ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา   คุณสมบัติผู้กู้
Re-finance Mortgage Power สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ผู้มีภาระสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารอื่น และต้องการใช้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับ CIMB THAI   5.55%   6.20%   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป/เจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
Re-finance Home Loan
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ผู้มีภาระสินเชื่อบ้านกับธนาคารอื่น และต้องการใช้สินเชื่อบ้านกับ CIMB THAI (ไม่รวมสินเชื่อต่อเติม)   3.29%   5.00%   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป/เจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
Re-finance with Cash Out สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านและตกแต่ง ผู้มีภาระสินเชื่อบ้านและตกแต่ง และต้องการใช้สินเชื่อบ้านและตกแต่งกับ CIMB THAI   3.99%   5.36%   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป
Re-finance ทั่วไป
สินเชื่อรีไฟแนนซ์ทั่วไป    ผู้มีภาระสินเชื่อบ้านกับธนาคารอื่น และต้องการใช้สินเชื่อบ้านกับ CIMB THAI    4.73%   6.02%   พนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป/เจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป

ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เป็นธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศไทย ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ทั้งลูกค้าบรรษัทและลูกค้ารายย่อย ธนาคารยังให้บริการค้าหลักทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงินให้แก่บริษัท ให้บริการกองทุนรวม การจัดการสินทรัพย์ และผลิตภัณฑ์ประกันภัย และบริการต่างๆผ่านทางบริษัทในเครือและสาขา หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ www.cimbthai.com